Campioanele creditelor neperformante din Austria deţin subsidiare importante în România. Erste, Raiffeisen sau UniCredit, alături de alte trei bănci austriece administrează, în total, credite cu probleme de peste 35 de miliarde euro. Ele au intrat în vizorul Băncii Centrale care va desfăşura o amplă testare a celor mai mari bănci din Europa.
Un număr de şase mari bănci austriece vor fi incluse în viitoarele teste de stres derulate de Banca Central-Europeană, arată cotidianul austriac. Erste Group, Raiffeisen Bank International, ÖVAG, RLB-Oberösterreich, BAWAG şi Bank Austria deţin credite cu probleme în valoare de peste 35 de miliarde de euro.
Potrivit ziarului vienez, cele mai mari credite cu probleme se găsesc la Erste Group (12,4 miliarde de euro), urmată de Raiffeisen bank International (8,5 miliarde de euro), Bank Austria, divizia UniCredit (6,4 miliarde de euro). Toate aceste trei entităţi sunt prezente şi în România prin BCR, Raiffeisen şi, respectiv, UniCredit Ţiriac. Grupul ÖVAG are credite cu probleme în valoare de 3,8 miliarde de euro, din care un miliard de euro aparţine subsidiarei din România. Cele mai mici credite cu probleme sunt la RLB-Oberösterreich (2 miliarde de euro) şi BAWAG (1,2 miliarde de euro).
„Această cifră nu mă sperie deoarece include şi creditele cu probleme din Europa de Est”, a declarat Stefan Pichler, expert bancar la WU Wien.
Băncile din Europa Occidentală, în frunte cu băncile austriece Raiffeisen Bank International, Erste Group Bank şi Bank Austria, au alimentat boom-ul înregistrat de Europa de Est cu credite ieftine până la criza din 2008. În multe din aceste ţări, băncile au acordat credite în euro sau franci elveţieni, ceea ce a exacerbat criza economică atunci când monedele din regiune s-au depreciat. Creditele neperformante în Europa de Est au crescut constant după 2009, iar în prezent îngreunează bilanţurile băncilor.
„În Europa Centrală şi de Est , precum şi în Comunitatea Statelor Independente, băncile regionale rămân expuse la şocurile externe, cum ar fi volatilitatea cursului de schimb şi a preţului materiilor prime”, relevă şi un raport publicat de agenţia de evaluare financiară Moody’s Investors Service.
Profilul de risc al băncilor din Comunitatea Statelor Independente este mai ridicat comparativ cu Europa Centrală şi de Est, dar calitatea activelor băncilor din CEE şi CIS este sub presiune, în timp ce gradul de redresare este scăzut, apreciază agenţia de evaluare financiară.
Presiune pe bănci
Profilul de risc al băncilor din Comunitatea Statelor Independente este mai ridicat comparativ cu Europa Centrală şi de Est, dar calitatea activelor băncilor din CEE şi CIS este sub presiune, în timp ce gradul de redresare este scăzut, apreciază agenţia de evaluare financiară.
În 2014, avertizează Moody’s, fundamentele financiare ale băncilor europene vor rămâne sub presiune în majoritatea statelor, în ciuda recentelor evoluţii pozitive. Deşi marile economii ale zonei euro au început să se redreseze, alte state încă se confruntă cu riscuri mai ridicate, în timp ce altele sunt mai puţin afectate de prelungita perioadă de turbulenţe de pe pieţele financiare şi de slăbiciunea economiei.
„Autorităţile europene încă încearcă să iasă din criza financiară şi este nevoie de mai mult timp pentru restabilirea încrederii în sistemul bancar.
Condiţiile economice sunt diferite în Europa şi, în acest context, presiunile asupra calităţii activelor, profitabilitatea şi capitalul băncilor vor continua să afecteze perspectivele multor bănci europene în 2014′, afirmă Carola Schuler, director în cadrul agenţiei de evaluare financiară.
Pe termen lung, Mecanismul Unic de Supervizare al Băncii Centrale Europene va fi element pozitiv pentru ratingul băncilor, iar un regim de supervizare bancară mai bine armonizat va întări sistemul bancar european, apreciază Moody’s.
Multe bănci din Europa de Est sunt deţinute parţial sau integral de instituţii de creditare din Europa Occidentală, care trebuie să-şi majoreze capitalul pentru a îndeplini noile cerinţe ale autorităţilor de reglementare şi pentru a-şi repara bilanţurile, afectate de criza datoriilor din zona euro.
Temerile că aceste bănci se vor retrage pe pieţele lor interne au afectat semnificativ economiile din Europa emergentă.
Ce se aşteaptă de la testele de stres
Următoarea rundă de teste de stres derulată de Banca Centrală Europeană în rândul celor mai importante bănci din zona euro nu va avea un impact semnificativ asupra ratingului băncilor deoarece acestea au suficient timp să-şi consolideze capitalul, a apreciat agenţia de evaluare financiară Standard & Poor’s.
BCE va prelua activitatea de supervizare bancară în zona euro începând din luna noiembrie a anului următor iar înainte de asta va evalua starea de sănătate a peste 120 de bănci printr-o analiză amănunţită a calităţii activelor lor. S&P atribuie ratinguri pentru 79 din băncile revizuite de BCE.
„Nu ne aşteptăm la o modificare a ratingurilor dacă analiza calităţii activelor şi testele de stres vor scoate în evidenţă deficienţe de capital pentru băncile la care am stabilit deja că capitalul şi calitatea activelor constituie un factor negativ de rating“, a informat S&P. În plus, agenţia de evaluare se aşteaptă ca unele bănci să-şi ajusteze poziţiile de capital până în luna octombrie 2014 când vor fi anunţate rezultatele testelor derulate de BCE.
Cu toate acestea, Standard & Poor’s nu a exclus posibilitatea apariţiei unor surprize. „Evaluarea BCE ar putea scoate la lumină unele fragilităţi suplimentare pe care nu le-am identificat însă. Acestea ar putea include unele deficienţe în recunoaşterea pierderilor, provizioane şi evaluarea garanţiilor, care ar putea duce la acţiuni negative de rating“, avertizează S&P.
Printre băncile incluse în testele de stres derulate de BCE se numără şi băncile austriece Erste Group, Raiffeisen Bank International, ÖVAG şi Bank Austria, divizie a UniCredit.
