Ratingul principalelor bănci din Austria va continua să se bazeze pe estimarea Fitch Ratings privind sprijinul disponibil în 2013 al statului austriac, se arată într-un raport al agenţiei de evaluare financiară.
Deşi solvabilitatea băncilor austriece, reflectată în ratingul lor de viabilitate (VR), s-a îmbunătăţit în 2012, în principal ca rezultat al unei capitalizări mai bune, Fitch nu se aşteaptă în 2013 la o îmbunătăţire suficientă a ratingurilor de viabilitate pentru a înlocui sprijinul guvernului ca principal constituent al ratingului băncilor. Ratingurile pentru împrumuturile pe termen lung ale Erste Group Bank AG, Raiffeisen Bank International AG, UniCredit Bank Austria AG şi Volksbanken Verbund sunt toate la pragul pentru ratingul de suport „A”, reflectând estimarea Fitch că, datorită importanţei lor sistemice interne şi regionale, sprijinul din partea guvernului Austriei este extrem de probabil, în caz de nevoie. Orice acţiune asupra ratingului suveran va fi probabil reflectată în ratingurile de suport ale băncilor austriece. Riscurile negative asupra ratingurilor de viabilitate s-au atenuat în 2012, iar Fitch se aşteaptă ca ele să rămână stabile în 2013. Cu excepţia Volksbanken Verbund, băncile au făcut progrese în îmbunătăţirea capitalului, ca rezultat al cerinţelor mai stricte ale autorităţilor de reglementare din Europa.
Retrageri moderate
Accelerarea îmbunătăţirii capitalizării băncilor şi a profilelor de finanţare în 2012 nu a avut ca rezultat un proces excesiv de dezintermediere în operaţiunile lor din Europa Centrală şi de Est (CEE), unde câştigurile băncilor au rămas în linii mari intacte, apreciază Fitch. Totuşi, perspectiva macroeconomică pentru Austria şi CEE rămâne fragilă în 2013 şi Fitch se aşteaptă ca anul viitor creşterea băncilor austriece să fie selectivă şi prudentă, iar creditele neperformante vor creşte într-un ritm mai lent decât în anii anteriori. Luna trecută, Fitch Ratings a confirmat ratingul de top „AAA” acordat Austriei şi a menţinut perspectiva la stabilă. Agenţia a avertizat însă că cel mai mare pericol ar putea veni de pe urma sprijinului necesar pentru salvarea băncilor austriece. „Costurile neaşteptate care ar putea veni de pe urma restructurării continue a băncilor care au primit deja sprijin de stat ar putea pune presiuni asupra finanţelor publice şi a ratingului”, avertizează Fitch.
BCR, restanţe-record
Băncile austriece, în special Bank Austria, Erste Group Bank AG şi Raiffeisen Bank International AG (RBI), sunt cei mai mari creditori ai fostelor state comuniste din Europa de Est şi au o prezenţă importantă inclusiv în România. Mediul economic advers a făcut ca rata creditelor neperformante din portofoliul BCR, cea mai mare bancă locală, deţinută de grupul austriac Erste, să continue să crească până la un nivel record la finele primelor 9 luni, de 25,8%, cu 5 puncte procentuale peste nivelul din urmă cu un an.
La sfârşitul lunii septembrie 2011, creditele neperformante ale BCR reprezentau 20,8% din total. La finele trimestrului III din acest an, creditele neperformante au depăşit un sfert din total, crescând chiar faţă de nivelul de la finele lunii iunie – 24,6%. Portofoliul de credite al BCR a ajuns la 55 miliarde lei la finele lunii septembrie 2012, în creştere cu 3,1% faţă de septembrie 2011 (53,38 miliarde lei). Această degradare a portofoliului de credite al BCR a generat costuri în creştere puternică pentru provizioane. Astfel, cheltuiala netă cu provizioanele de risc pentru credite a crescut în primele nouă luni din acest an cu 63,8%, până la 2,635 miliarde lei, faţă de 1,61 miliarde lei la sfârşitul lunii septembrie 2011. Totuşi, BCR spune că formarea de noi împrumuturi neperformante a încetinit în trimestrul al treilea.
În consecinţă, costurile mari cu riscul au făcut ca BCR să raporteze o pierdere consistentă pe primele 9 luni din 2012, de 762,5 milioane lei, faţă de un profit de 67,6 milioane lei cu un an înainte, în condiţiile în care profitul operaţional a scăzut uşor, cu 3,5%.
